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d’investissement moderne et évolutif :
Invest Patrimoine Conseils propose
Netlife 2 – Sélection Premium Épargne Patrimoniale pour 2022 – 2023 par Good Value For Money
Rendement
3,13%
nets de frais de gestion en 2023 (hors prélèvements fiscaux et sociaux)
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs
FONDS EURO Nouvelle Génération
Sécurité et Capital Garanti
(à hauteur de 98 % la première année)
Disponibilité de l’épargne aucune pénalité de sortie.
Une volonté de plus grande diversification au sein du fonds euros avec une poche de diversification de 30%.
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L’un des contrats les plus complets du marché, accessible dès 1 000 €.
- Frais d’entrée : 0%*
- Frais sur versement et d’arbitrage : 0%*
- 0,70% de frais de gestion / an sur les unités de compte*
*En dehors de certains supports dont les frais spécifiques sont mentionnés sur les avenants et conditions générales du contrat
*Les supports d’investissement présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Le contrat idéal pour dynamiser son épargne grâce à un large choix de supports d’investissement.
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Plus de 900 unités de compte -
Des référencements qualitatifs et souples de supports d’investissement variés et différenciant : OPCVM, ETF, titres vifs, Private Equity, fonds structurés, supports immobiliers …
La gamme Spirica comporte 38 ETF émis par Lyxor et Amundi.
Supports en Unité de Compte
Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Gestion Libre
Supports immobilier
Titres Vifs
Gestion Pilotée
Produits structurés
Le contrat idéal pour dynamiser son épargne grâce à un large choix de supports d’investissement.
Le contrat d’assurance-vie Netlife 2 propose 2 modes de gestion,
accessibles dès 1 000€
la gestion libre et la gestion pilotée.
LA GESTION LIBRE
ACCÈS À UNE OFFRE FINANCIÈRE RICHE, INNOVANTE ET ÉVOLUTIVE
• Le Fonds Euro Nouvelle Génération de Spirica,
• Le Support Croissance Allocation Long Terme,
Un univers d’investissement varié de plus de 700 supports représentatifs de l’ensemble des classes d’actifs (immobilier, Private Equity, ETF, titres vifs, EMTN…) et l’accès à une gamme de plus de 40 supports Développement Durable.
• L’accès et la gestion de mon contrat en ligne 24h/24h 7j/7j
• La gestion pilotée
• 7 profils disponibles, et cumulables entre eux à partir de 1000€ par mode de gestion
L’accès à 4 sociétés de gestion renommées :
• Active Asset Allocation4, Edmond de Rothschild Asset Management5, Tailor AM, Invest AM
• Une offre 100% ISR avec DNCA Finance
• La gestion de vos versements libres et programmés en ligne 24h/24
Les arbitrages sont réalisables en ligne sur votre espace
• Frais 0% de frais d’arbitrages en ligne
• Possibles à tout moment après la fin du délai de renonciation de 30 jours
• Enregistrés le jour de leur réception : date de valeur J+1,
• Minimum 150 € par arbitrage et 50€ par support
• Réalisables : 100% en ligne.
• Frais d’Arbitrages papier 0,8% (minimum 50€ et maximum 300€)
Frais du contrat
• Frais sur versement 0 %
• Frais de gestion annuels sur le Support Croissance Allocation Long Terme 1 %
• Frais de gestion annuels du Fonds Euro Nouvelle Génération 2 %
• Frais de gestion annuels sur les UC 0,70 %
• Frais de gestion annuels sur le Support Croissance Allocation Long Terme 1 %
• Frais d’investissement spécifique sur les SCPI De 4,75 % à 9,12 % de la part investie selon la SCPI choisie
• Frais d’arbitrage 0 % Minimum 150 € ou la totalité du support
• Frais annuels de gestion pilotée De 0,50% à 0,80% max selon le profil de Gestion Pilotée sélectionné
• Frais des options de gestion financière : Gratuit Rééquilibrage automatique, Sécurisation des plus-values, Limitation des moins-values relatives, Investissement progressif.
Frais propres aux supports en unités de compte :
Ces frais sont indiqués dans l’Annexe Financière aux Conditions Générales et/ou dans les documents d’information financière (prospectus simplifié ou document d’information clé pour l’investisseur « DICI » ou document d’information clé « DIC ») propres à chaque Support en unités de compte
Frais propres aux supports “ETF”
Les frais d’investissement et de désinvestissement sur le support seront prélevés par l’Assureur sous la forme respectivement d’une majoration et d’une minoration de 0,10% du cours de clôture retenu pour l’opération.
Titre vifs
Le minimum d’investissement sur le Support est de 3 000 euros.
Les frais d’investissement et de désinvestissement sur le Support seront prélevés par l’Assureur sous la forme respectivement d’une
majoration et d’une minoration de 0,60 % du cours de clôture retenu pour l’opération.
Frais de quittance d’arrérages de rente
Maximum de 3% par arrérage
Les options de gestion et prévoyance
Les options de gestion et de prévoyance sur le contrat NETLIFE 2 permettent d’adapter votre stratégie d’investissement en augmentant votre potentiel de performance ou en limitant le risque notamment sur les unités de compte3.
• Option Investissement progressif : gratuite.
• Option Sécurisation des plus-values : gratuite.
• Option Rééquilibrage automatique : gratuite.
• Option Stop-Loss Relatif : gratuite.
• Garantie Décès Plancher : (voir tarification dans la notice du contrat).
La disponibilité
RACHAT PARTIEL PONCTUEL : Possible à tout moment, dès la fin de la période de renonciation
Montant minimum par rachat 1 000 €
Solde minimum du contrat après rachat 1 000 €
Solde minimum sur un support après rachat 75 € Montant
RACHATS PARTIELS PROGRAMMÉS : Possibles à tout moment, uniquement en gestion libre, dès la fin de la période de renonciation, à condition de ne pas avoir opté pour les versements libres programmés, et de ne pas avoir d’avance en cours.
Montant minimum sur le contrat pour mise en place 15 000 €
Montant minimum par rachat 150 €
Périodicité Mensuelle, trimestrielle, semestrielle
RACHAT TOTAL : possible à tout moment.
AVANCES : possibles dès que le contrat a 6 mois, pour un montant minimum de
2 000 €. Se reporter au règlement général des avances en vigueur.
Les opérations sont réalisables en ligne 24h/24 et 7j/7
LES + DES SERVICES EN LIGNE
versements et arbitrages 24h/24 7j/7
consulter l’épargne disponible 24h/24 7j/7
consulter tous les documents de gestion du contrat
Hors investissement sur SCPI, SCI, OPCI, SCP et ETF. Pour les autres frais, veuillez consulter les conditions générales du contrat.
Règles d’investissement sur les unités de compte applicables pour les personnes physiques majeures et mineures (hors personnes protégées et personnes physiques de plus de 85 ans). Tous les versements (versement initial, libres, ou versements programmés) doivent respecter dès le 1er euro une part minimale investie en Unités de compte :
• De 1€ à 1 000 000€ inclus : 25% d’unités de compte minimum
• De 1 000 000€ à 2 000 000€ inclus : 35% d’unités de compte minimum
• Plus de 2 000 000€ : 50% d’unités de compte minimum avec plafonnement du montant investi sur les fonds euro à 2 000 000€
Contrairement aux fonds en euros à capital garanti, les unités de compte ne garantissent pas le capital versé et sont soumises aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, les performances passées ne préjugeant pas des performances futures.
ML AAA : Active Asset Allocation est une société d’ingénierie financière, enregistrée en France à l’ORIAS sous le n°13000765 et membre de l’ANACOFI-CIF, association de conseillers financiers agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).
Edmond de Rothschild Asset Management (France) est une société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 11 033 769 € dont le siège social est au 47 rue du Faubourg Saint Honoré – 75008 Paris, France. La société est immatriculée au Registre du commerce et des sociétés de Paris sous le numéro 332 652 536 en tant que société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers sous le numéro GP-04000015. Téléphone : +33 1 40 17 25 25.
HAAS Gestion, Société par Action Simplifiée, Société de Gestion de Portefeuilles agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (www.amf-france.org) sous le numéro GP90031, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le numéro 344 965 900, au capital social de 1 398 000,00€, ayant son siège social au 9 rue Scribe, 75009 PARIS – France.
Des sommes versées nettes de frais à condition de ne pas être désinvesties avant le terme. Les sommes investies sur le fond croissance allocation long terme restent disponibles avant le terme de 8 ans. Le retrait de toute ou partie des fonds avant ce terme a en revanche pour conséquence la perte de garantie à hauteur de 80 % du capital à échéance.
Selon les conditions contractuelles et réglementaires en vigueur. Les produits perçus en cas de rachat peuvent donner lieu à l’application de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux.
L’Assureur ne s’engage que sur le nombre de Parts de provisions de diversification et sur la valeur minimale de la Part de provisions de diversification avant l’échéance de la garantie.
Le rachat des sommes présentes sur le support entraine la perte de la garantie du capital.
Selon la grille au 30/06/2020, le montant minimum de 25% d’UC varie en fonction du montant investi.
NetLife 2 vous propose un univers d’investissement moderne et évolutif :
• Plus de 700 unités de compte
• Des référencements qualitatifs et souples de supports d’investissement variés et différenciant : OPCVM, ETF, titres vifs, Private Equity, fonds structurés, supports immobiliers …
L’Assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. La valeur de ces unités de compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
L’Investissement maximum par contratInvestissement possible jusqu’à 100 % de l’allocation en immobilier sur un contrat 2M € maximum tous supports immobiliers confondus sur un contrat
+1,65%
nets(1) en 2021
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Objectif du fond euro Nouvelle génération :
Viser un taux de rendement supérieur aux fonds euros traditionnels sur le moyen / long terme
Résumé des garanties :
Horizon de placement recommandé : 8 ans
• Frais de gestion maximum : 2%
• Gestion : Allocation cible réalisée par Spirica et gérée par Crédit Agricole Assurances
• Une allocation 70% Obligations / 30% de placements diversifiés (15% à 20% pour les fonds euro traditionnels)
• Un investissement sur des classes d’actifs porteuses présentant un potentiel de performance sur le long terme (immobilier et private equity notamment)
Le Fonds Euro Nouvelle Génération présente une garantie du capital annuelle à hauteur de 98% qui se traduit par un taux de frais de gestion annuel de 2% qui se décompose comme suit :
• Une garantie annuelle du capital brute de frais de gestion, soit de 98%
• Un effet cliquet préservé sur les gains perçus
• Une espérance de rendement supérieure au fonds euro traditionnel liée à :
– Une part de diversification plus importante – Un market timing de création qui permet de saisir les opportunités d’investissement
• Un investissement possible dès 25% d’UC*
• Un accès possible par versement ou par arbitrage en cours de vie du contrat
*Selon la grille d’investissement en vigueur , le montant minimum de 25% d’UC varie en fonction du montant investi.
• Le support Croissance Allocation Long Terme
• Le Support Croissance Allocation Long Terme est un Support dont le Capital garanti est exprimé uniquement en Parts de provisions de diversification avant l’échéance et donne lieu à une garantie à l’échéance exprimée en euros.
Ce Support permet à l’investisseur de bénéficier d’une garantie partielle du capital à hauteur de 80% des sommes versées nettes de frais à la date d’échéance de la garantie, sous réserve de ne pas procéder à des désinvestissements sur le support avant cette date.
L’Assureur attire votre attention sur le fait que cette garantie partielle du capital, à hauteur de 80% des sommes versées nettes de frais sur le Support Croissance Allocation Long Terme, n’est pleinement effective qu’à la date d’échéance de la garantie.
La date d’échéance de la garantie du Support Croissance Allocation Long Terme est fixée au 31 décembre de l’année du huitième anniversaire de la date de valeur de chacun des investissements réalisés sur la même année.
FRErais de gestion annuels
Résumé des garanties :
Garantie du capital partielle au terme (échéance 8 ans)
Ce fonds ouvre de nouvelles perspectives grâce à un fonctionnement identique à une unité de compte, avec une allocation d’actifs diversifiée et donc davantage source de performance
Transparence de l’allocation
Gestion pilotée par SPIRICA pour bénéficier de la dynamique des marchés
Une allocation diversifiée présentant un potentiel de rendement attractif (3 à 5% annuels nets de frais)
Horizon de placement long terme
Disponible uniquement en Gestion Libre
Les sommes investies sur le support Croissance Allocation Long Terme ne sont pas comptabilisées dans la part UC minimum de 25%
SRRI de niveau 2
Frais de gestion 1% (frais intégrés au calcul de la valeur liquidative du support)
Non accessible aux opérations programmées (arbitrages, versements et rachats partiels programmés)
Composition du support Croissance Allocation Long terme
Les montants investis sur le Support Croissance Allocation Long Terme sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers. L’Assureur ne s’engage que sur le nombre de Parts de provisions de diversification et sur la valeur minimale de la Part de provisions de diversification avant l’échéance de la garantie.
NetLife 2 vous propose un univers d’investissement moderne et évolutif :
• Plus de 700 unités de compte
• Des référencements qualitatifs et souples de supports d’investissement variés et différenciant : OPCVM, ETF, titres vifs, Private Equity, fonds structurés, supports immobiliers …
La gamme Spirica s’étoffe de 20 nouveautés et comporte dorénavant 38 ETF émis par Lyxor et Amundi.
LA GAMME ETF en Gestion Libre
38 ETF sont disponibles dans notre gamme en gestion libre dont 20 nouveautés ! Les ETF (Exchange Traded Funds) ou “trackers” (1) sont des véhicules d’investissement cotés qui ont pour objectif de répliquer la performance d’un indice coté en bourse.
CONDITIONS D’INVESTISSEMENT DU CONTRATS FRAIS
• Frais de gestion : liés au support (entre 0,05% et 0,65% en fonction du contrat concerné)
• Frais d’investissement et désinvestissement (prélevés par l’assureur) : 0,10% du cours de clôture retenu pour l’opération
• Le seuil d’accessibilité est celui du contrat. Il n’y a pas de plafond.
• Le Support n’est pas accessible aux opérations programmées.
16ETF zones géographiques couvertes dont 4 nouveautés : Monde, Émergent, USA, Europe, Zone Euro, France, Allemagne, UK, Pays Nordiques, Japon, Asie Pacifique, Amérique du Nord, Suisse, Chine
12 ETF liés au secteur d’activités dont 8 nouveautés :
• Santé, banque, technologie, immobilier, industrie • 4 ETF liés à de nouveaux secteurs : matières premières , métaux précieux (or), pétrole et gaz, technologie et robotic
• 4 ETF complétant notre gamme (industrie, santé et banque)
• 4 ETF thématiques dont 2 nouveautés : eau, énergie, ville intelligente et énergie alternative
• 4 ETF labellisés ISR
• 1 ETF obligataire green bond afin de financer des projets contribuant à la transition écologique.
Cet indice est composé d’obligations vertes dont le produit de l’émission est dédié aux projets ayant un impact positif sur l’environnement.
Voir la liste des ETF en cliquant ici
DECOUVRIR Netlife 2
liste des Titres Vifs Disponibles : Cliquez-ici
À savoir avant d’investir :
• Des frais spécifiques d’investissement et de désinvestissement seront prélevés sur ces supports par l’assureur sous la forme d’une majoration et d’une minoration de 0.60% du cours de clôture retenu pour l’opération.
• Ces supports ne sont pas éligibles aux opérations programmées (versements, rachats partiels) et aux options de gestion.
• Le minimum d’investissement par titre est de 3 000 €.
• Les dividendes éventuels versés par les actions seront automatiquement investis sur le Fonds en Euros présent au contrat.
• L’investissement dans des titres vifs nécessite la signature d’un avenant
INVESTIR EN TITRE VIF
*L’investissement sur les supports en unité de compte supporte un risque de perte en capital.
L’Assureur ne s’engage que sur le nombre d’Unités de Compte mais pas sur leur valeur. La valeur de ces Unités de Compte qui reflète la valeur d’actifs sous-jacents n’est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
LA GESTION PILOTEE
Fonctionnement
• Mode d’investissement dans lequel le Souscripteur mandate l’Assureur pour la sélection des supports sur lesquels investir les versements ou arbitrages, et pour la réalisation des arbitrages entre ces différents supports, conformément au(x) profil(s) de Gestion Pilotée choisi(s) par le Souscripteur. • Tous les autres actes pouvant être réalisés au cours de la vie de votre contrat, tels que les versements, rachats… ne peuvent être effectués que par le Souscripteur et sont exclus de l’objet du mandat. • Dans le cadre du contrat de mandat donné à l’Assureur, ce dernier est tenu à une obligation de moyen et n’engage notamment, en aucune manière, sa responsabilité dans les choix de profil(s) de Gestion Pilotée que le Souscripteur avait fait, ni dans la répartition entre les différents supports, répartition conseillée par le gestionnaire financier en charge de la gestion du profil. Par conséquent, le Souscripteur supporte seul les risques financiers consécutifs aux opérations effectuées dans le cadre du mandat et dans ses choix du(des) profil(s) de Gestion Pilotée. • Frais de Gestion Pilotée : les frais appliqués sur l’épargne en compte lors du prélèvement seront de 0,125% à 0,20% par trimestre (soit de 0,50% ou 0,80% maximum par an) en fonction du Profil choisi. Ces frais s’ajoutent aux frais de gestion sur les Supports en unités de compte et s’appliquent uniquement sur les Supports concernés par la Gestion Pilotée.
NETLIFE 2 est le contrat idéal pour investir en immobilier grâce à :
• + de 20 SCPI • 9 sociétés civiles (SC, SCI et SCP) • 11 OPCI.
SUPPORTS IMMOBILIER
Investir sur des parts d’un support immobilier dans un contrat d’assurance-vie permet de bénéficier de la fiscalité attrayante de l’assurance-vie et d’avoir la garantie de la liquidité de ses investissements.
Grâce aux unités de compte immobilières, les contrats d’assurance-vie accèdent à des secteurs immobiliers performants, généralement inaccessibles aux particuliers (immobilier d’entreprise, nouvelles thématiques d’investissement)
Une gamme immobilière parmi les plus étendues du marché couvrant les différentes typologies de supports (SCPI, SCI, OPCI) au sein d’un contrat d’assurance vie
Possibilité d’investir jusqu’à 100 % en immobilier au sein du contrat d’assurance vie NETLIFE 2
Accès à des nouvelles thématiques d’investissement en phase avec l’évolution du marché : santé, viager, bas carbone…
CONDITIONS D’INVESTISSEMENT DES SUPPORTS IMMOBILIERS
À noter : Les supports immobiliers sont soumis à des frais d’investissement spécifiques mentionnés sur les avenants de souscription y afférents.
Ce type de support présente un risque de perte en capital, un risque de liquidité de par la nature des investissements réalisés, un risque en actions proportionnel à la part des actifs investis et un risque de crédit. Les autres types de risques sont consultables dans le Règlement du Fonds. Les montants investis ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
1 – Responsabilité Sociétale des Entreprises
2 – Investissement Socialement Responsable
3 – Le label Finansol permet de distinguer les produits d’épargne solidaire des autres produits d’épargne auprès du grand public.
4 – Les SCPI sont soumises à des pénalités de 3% en cas de désinvestissement pendant les 3 premières années suivant le premier investissement.
Annexes Privates Equity
Tous les documents sont téléchargeables en PDF
Eurazeo-Private-Value-Europe-3-Avenant-Spirica
FCPR-Ardian-Multi-Stratégies-Avenant-Spirica
FCPR-Amundi-Fleurons-des-Territoires-Avenant-Spirica
FCPR-Extend-Sunny-Oblig-et-Foncier-Avenant-Spirica
FCPR-Apax-Private-Equity-Opportunities-Avenant-Spirica
NextStage-Croissance-Avenant-Spirica
Annexes Supports immobiliers
Avenants SCI/SCP
SC-Sofidy-Convictions-Immobilières-Avenant-Spirica
SCP-LF-Multimmo-Durable-Avenant-Spirica
Avenants SCPI
Avenants OPCI
Annexes ETF
Annexes Titres Vifs
Vous pouvez retrouver ci-dessous les souscription en format PDF :
Le contrat
Le fonds en euro
Les supports
documentation
Souscription
Le contrat
Le contrat idéal pour dynamiser son épargne grâce à un large choix de supports d’investissement.
Le contrat d’assurance-vie Netlife 2 propose 2 modes de gestion,
accessibles dès 1 000€
la gestion libre et la gestion pilotée.
LA GESTION LIBRE
ACCÈS À UNE OFFRE FINANCIÈRE RICHE, INNOVANTE ET ÉVOLUTIVE
• Le Fonds Euro Nouvelle Génération de Spirica,
• Le Support Croissance Allocation Long Terme,
Un univers d’investissement varié de plus de 900 supports représentatifs de l’ensemble des classes d’actifs (immobilier, Private Equity, ETF, titres vifs, EMTN…) et l’accès à une gamme de plus de 40 supports Développement Durable.
• L’accès et la gestion de mon contrat en ligne 24h/24h 7j/7j
• La gestion pilotée
• 8 profils disponibles dont 4 profils à thématiques ESG, cumulables entre eux à partir de 1000€ par mode de gestion
L’accès à 4 sociétés de gestion renommées :
• Active Asset Allocation , Tailor AM, DNCA Finance, Amplegest
• Une offre 100% ISR avec DNCA Finance
• La gestion de vos versements libres et programmés en ligne 24h/24
Les arbitrages sont réalisables en ligne sur votre espace
• Frais 0% de frais d’arbitrages en ligne
• Possibles à tout moment après la fin du délai de renonciation de 30 jours
• Enregistrés le jour de leur réception : date de valeur J+1,
• Minimum 150 € par arbitrage et 50€ par support
• Réalisables : 100% en ligne.
• Frais d’Arbitrages papier 0,8% (minimum 50€ et maximum 300€)
Frais du contrat
• Frais sur versement 0 %
• Frais de gestion annuels du Fonds Euro Nouvelle Génération 2 % maximum
• Frais de gestion annuels sur les UC 0,70 %
• Frais de gestion annuels sur le Support Croissance Allocation Long Terme 1% max et 10% sur la performance si celle-ci est positive dans le cadre des frais de performance financière
• Frais d’investissement spécifique sur les SCPI de 4,75 % à 9,12 % de la part investie selon la SCPI choisie
• Frais d’arbitrage 0 % Minimum 150 € ou la totalité du support
Frais d’arbitrage papier : supportent des frais de 0,80% avec un min de 80€ et un max de 300€
• Frais annuels de gestion pilotée 0,50% max selon le profil de Gestion Pilotée sélectionné
• Frais des options de gestion financière : Gratuit
Rééquilibrage automatique, Sécurisation des plus-values, Limitation des moins-values relatives, Investissement progressif, Option Horizon 6.
Frais propres aux supports en unités de compte :
Ces frais sont indiqués dans l’Annexe Financière aux Conditions Générales et/ou dans les documents d’information financière (prospectus simplifié ou document d’information clé pour l’investisseur « DICI » ou document d’information clé « DIC ») propres à chaque Support en unités de compte
Frais propres aux supports “ETF”
Les frais d’investissement et de désinvestissement sur le support seront prélevés par l’Assureur sous la forme respectivement d’une majoration et d’une minoration de 0,10% du cours de clôture retenu pour l’opération.
Titre vifs
Le minimum d’investissement sur le Support est de 3 000 euros.
Les frais d’investissement et de désinvestissement sur le Support seront prélevés par l’Assureur sous la forme respectivement d’une
majoration et d’une minoration de 0,60 % du cours de clôture retenu pour l’opération.
Frais de quittance d’arrérages de rente
Maximum de 3% par arrérage
Les options de gestion et prévoyance
Les options de gestion et de prévoyance sur le contrat NETLIFE 2 permettent d’adapter votre stratégie d’investissement en augmentant votre potentiel de performance ou en limitant le risque de perte en capital notamment sur les unités de compte *
* Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
• Option Investissement progressif : gratuite (accessible en Gestion Libre et en Gestion Pilotée)
• Option Sécurisation des plus-values : gratuite.
• Option Rééquilibrage automatique : gratuite.
• Option Stop-Loss Relatif : gratuite.
• Garantie Décès Plancher : voir tarification dans la notice du contrat, l’Option Horizon 6 est gratuite
La disponibilité
Rachat partiel instantané
Rachat partiel ponctuel : Possible à tout moment, dès la fin de la période de renonciation
Montant minimum par rachat 1 000 €
Solde minimum du contrat après rachat 1 000 €
Solde minimum sur un support après rachat 75 € Montant
Rachat partiel programmés : Possibles à tout moment, uniquement en gestion libre, dès la fin de la période de renonciation, à condition de ne pas avoir opté pour les versements libres programmés, et de ne pas avoir d’avance en cours.
Montant minimum sur le contrat pour mise en place 15 000 €
Montant minimum par rachat 150 €
Périodicité Mensuelle, trimestrielle, semestrielle
Rachat total : possible à tout moment.
Avances : possibles dès que le contrat a 6 mois, pour un montant minimum de
2 000 €. Se reporter au règlement général des avances en vigueur.
Les opérations sont réalisables en ligne 24h/24 et 7j/7
LES + DES SERVICES EN LIGNE
versements et arbitrages 24h/24 7j/7
consulter l’épargne disponible 24h/24 7j/7
consulter tous les documents de gestion du contrat
Hors investissement sur SCPI, SCI, OPCI, SCP et ETF. Pour les autres frais, veuillez consulter les conditions générales du contrat.
Règles d’investissement applicables pour les personnes physiques majeures et mineures (hors personnes protégées et personnes physiques de plus de 85 ans).
Tous les versements (versement initial, libres, ou versements programmés) doivent respecter dès le 1er euro la grille d’investissement de Spirica en vigueur
Contrairement aux fonds en euros à capital garanti, les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de
perte en capital Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers
ML AAA : Active Asset Allocation est une société d’ingénierie financière, enregistrée en France à l’ORIAS sous le n°13000765 et membre de l’ANACOFI-CIF, association de conseillers financiers agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).
Edmond de Rothschild Asset Management (France) est une société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 11 033 769 € dont le siège social est au 47 rue du Faubourg Saint Honoré – 75008 Paris, France. La société est immatriculée au Registre du commerce et des sociétés de Paris sous le numéro 332 652 536 en tant que société de gestion de portefeuille agréée par l’Autorité des Marchés Financiers sous le numéro GP-04000015. Téléphone : +33 1 40 17 25 25.
HAAS Gestion, Société par Action Simplifiée, Société de Gestion de Portefeuilles agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (www.amf-france.org) sous le numéro GP90031, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le numéro 344 965 900, au capital social de 1 398 000,00€, ayant son siège social au 9 rue Scribe, 75009 PARIS – France.
Des sommes versées nettes de frais à condition de ne pas être désinvesties avant le terme. Les sommes investies sur le fond croissance allocation long terme restent disponibles avant le terme de 8 ans. Le retrait de toute ou partie des fonds avant ce terme a en revanche pour conséquence la perte de garantie à hauteur de 80 % du capital à échéance.
Selon les conditions contractuelles et réglementaires en vigueur. Les produits perçus en cas de rachat peuvent donner lieu à l’application de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux.
L’Assureur ne s’engage que sur le nombre de Parts de provisions de diversification et sur la valeur minimale de la Part de provisions de diversification avant l’échéance de la garantie.
Le rachat des sommes présentes sur le support entraine la perte de la garantie du capital.
Le fonds en euro
NetLife 2 vous propose un univers d’investissement moderne et évolutif :
• Plus de 900 unités de compte
• Des référencements qualitatifs et souples de supports d’investissement variés et différenciant : OPCVM, ETF, titres vifs, Private Equity, fonds structurés, supports immobiliers …
L’Assureur ne s’engage que sur le nombre d’unités de compte, mais pas sur leur valeur. Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
L’Investissement maximum par contrat est possible jusqu’à 100 % de l’allocation en immobilier pour un montant de 2M € maximum tous supports immobiliers confondus
+2,30 %
nets de frais de gestion en 2022 (hors prélèvements fiscaux et sociaux)
“Les performances passées ne préjugent pas des performances futures”
Objectif du fonds euro Nouvelle génération :
Viser un taux de rendement supérieur aux fonds euros traditionnels sur le moyen / long terme
Résumé des garanties :
Horizon de placement recommandé : 8 ans
• Frais de gestion maximum : 2%
• Gestion : Allocation cible réalisée par Spirica et gérée par Crédit Agricole Assurances
• Une allocation 70% Obligations / 30% de placements diversifiés (15% à 20% pour les fonds euro traditionnels)
• Un investissement sur des classes d’actifs porteuses présentant un potentiel de performance sur le long terme (immobilier et private equity notamment)
Le Fonds Euro Nouvelle Génération présente une garantie du capital annuelle à hauteur de 98% qui se traduit par un taux de frais de gestion annuel de 2% maximum qui se décompose comme suit :
• Une garantie annuelle du capital brute de frais de gestion, soit de 98%
• Un effet cliquet préservé sur les gains perçus
• Une espérance de rendement supérieure au fonds euro traditionnel liée à :
– Une part de diversification plus importante – Un market timing de création qui permet de saisir les opportunités d’investissement
• Un accès possible par versement ou par arbitrage en cours de vie du contrat
Les supports
NetLife 2 vous propose un univers d’investissement moderne et évolutif :
• Plus de 900 unités de compte
• Des référencements qualitatifs et souples de supports d’investissement variés et différenciant : OPCVM, ETF, titres vifs, Private Equity, fonds structurés, supports immobiliers …
La gamme Spirica s’étoffe de 20 nouveautés et comporte dorénavant 38 ETF émis par Lyxor et Amundi.
LA GAMME ETF en Gestion Libre
38 ETF sont disponibles dans notre gamme en gestion libre dont 20 nouveautés ! Les ETF (Exchange Traded Funds) ou “trackers” (1) sont des véhicules d’investissement cotés qui ont pour objectif de répliquer la performance d’un indice coté en bourse.
CONDITIONS D’INVESTISSEMENT DU CONTRATS FRAIS
• Frais de gestion : liés au support (entre 0,05% et 0,65% en fonction du contrat concerné)
• Frais d’investissement et désinvestissement (prélevés par l’assureur) : 0,10% du cours de clôture retenu pour l’opération
• Le seuil d’accessibilité est celui du contrat. Il n’y a pas de plafond.
• Le Support n’est pas accessible aux opérations programmées.
16ETF zones géographiques couvertes dont 4 nouveautés : Monde, Émergent, USA, Europe, Zone Euro, France, Allemagne, UK, Pays Nordiques, Japon, Asie Pacifique, Amérique du Nord, Suisse, Chine
12 ETF liés au secteur d’activités dont 8 nouveautés :
• Santé, banque, technologie, immobilier, industrie • 4 ETF liés à de nouveaux secteurs : matières premières , métaux précieux (or), pétrole et gaz, technologie et robotic
• 4 ETF complétant notre gamme (industrie, santé et banque)
• 4 ETF thématiques dont 2 nouveautés : eau, énergie, ville intelligente et énergie alternative
• 4 ETF labellisés ISR
• 1 ETF obligataire green bond afin de financer des projets contribuant à la transition écologique.
Cet indice est composé d’obligations vertes dont le produit de l’émission est dédié aux projets ayant un impact positif sur l’environnement.
Voir la liste des ETF en cliquant ici
DECOUVRIR Netlife 2
liste des Titres Vifs Disponibles : Cliquez-ici
À savoir avant d’investir :
• Des frais spécifiques d’investissement et de désinvestissement seront prélevés sur ces supports par l’assureur sous la forme d’une majoration et d’une minoration de 0.60% du cours de clôture retenu pour l’opération.
• Ces supports ne sont pas éligibles aux opérations programmées (versements, rachats partiels) et aux options de gestion.
• Le minimum d’investissement par titre est de 3 000 €.
• Les dividendes éventuels versés par les actions seront automatiquement investis sur le Fonds en Euros présent au contrat.
• L’investissement dans des titres vifs nécessite la signature d’un avenant
INVESTIR EN TITRE VIF
L’Assureur ne s’engage que sur le nombre d’Unités de Compte mais pas sur leur valeur.
Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
Fonctionnement
• Mode d’investissement dans lequel le Souscripteur mandate l’Assureur pour la sélection des supports sur lesquels investir les versements ou arbitrages, et pour la réalisation des arbitrages entre ces différents supports, conformément au(x) profil(s) de Gestion Pilotée choisi(s) par le Souscripteur. • Tous les autres actes pouvant être réalisés au cours de la vie de votre contrat, tels que les versements, rachats… ne peuvent être effectués que par le Souscripteur et sont exclus de l’objet du mandat. • Dans le cadre du contrat de mandat donné à l’Assureur, ce dernier est tenu à une obligation de moyen et n’engage notamment, en aucune manière, sa responsabilité dans les choix de profil(s) de Gestion Pilotée que le Souscripteur avait fait, ni dans la répartition entre les différents supports, répartition conseillée par le gestionnaire financier en charge de la gestion du profil. Par conséquent, le Souscripteur supporte seul les risques financiers consécutifs aux opérations effectuées dans le cadre du mandat et dans ses choix du(des) profil(s) de Gestion Pilotée. • Frais de Gestion Pilotée : les frais appliqués sur l’épargne en compte lors du prélèvement seront de 0,125% à 0,20% par trimestre (soit de 0,50% ou 0,80% maximum par an) en fonction du Profil choisi. Ces frais s’ajoutent aux frais de gestion sur les Supports en unités de compte et s’appliquent uniquement sur les Supports concernés par la Gestion Pilotée.
NETLIFE 2 est le contrat idéal pour investir en immobilier grâce à :
• + de 20 SCPI • 13 sociétés civiles (SC, SCI et SCP) • 11 OPCI
SUPPORTS IMMOBILIER
Investir sur des parts d’un support immobilier dans un contrat d’assurance-vie permet de bénéficier de la fiscalité attrayante de l’assurance-vie et d’avoir la garantie de la liquidité de ses investissements.
Grâce aux unités de compte immobilières, les contrats d’assurance-vie accèdent à des secteurs immobiliers performants, généralement inaccessibles aux particuliers (immobilier d’entreprise, nouvelles thématiques d’investissement)
Une gamme immobilière parmi les plus étendues du marché couvrant les différentes typologies de supports (SCPI, SCI, OPCI) au sein d’un contrat d’assurance vie
Possibilité d’investir jusqu’à 100 % en immobilier au sein du contrat d’assurance vie NETLIFE 2
Accès à des nouvelles thématiques d’investissement en phase avec l’évolution du marché : santé, viager, bas carbone…
CONDITIONS D’INVESTISSEMENT DES SUPPORTS IMMOBILIERS
À noter : Les supports immobiliers sont soumis à des frais d’investissement spécifiques mentionnés sur les avenants de souscription y afférents.
Ce type de support présente un risque de perte en capital, un risque de liquidité de par la nature des investissements réalisés, un risque en actions proportionnel à la part des actifs investis et un risque de crédit. Les autres types de risques sont consultables dans le Règlement du Fonds.
Les montants investis sur des supports en unités de compte supportent un risque de perte en capital. Ils ne sont pas garantis par l’assureur et sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
1 – Responsabilité Sociétale des Entreprises
2 – Investissement Socialement Responsable
3 – Le label Finansol permet de distinguer les produits d’épargne solidaire des autres produits d’épargne auprès du grand public.
4 – Les SCPI sont soumises à des pénalités de 3% en cas de désinvestissement pendant les 3 premières années suivant le premier investissement.
documentation
Annexes Privates Equity
Tous les documents sont téléchargeables en PDF
Eurazeo-Private-Value-Europe-3-Avenant-Spirica
FCPR-Ardian-Multi-Stratégies-Avenant-Spirica
FCPR-Amundi-Fleurons-des-Territoires-Avenant-Spirica
FCPR-Extend-Sunny-Oblig-et-Foncier-Avenant-Spirica
FCPR-Apax-Private-Equity-Opportunities-Avenant-Spirica
NextStage-Croissance-Avenant-Spirica
Annexes Supports immobiliers
Avenants SCI/SCP
SC-Sofidy-Convictions-Immobilières-Avenant-Spirica
SCP-LF-Multimmo-Durable-Avenant-Spirica
Avenants SCPI
Avenants OPCI
Annexes ETF
Annexes Titres Vifs
Souscription
-
SPIRICA – SA au capital de 231 044 641 Euros – Entreprise régie par le code des assurances – n° 487 739 963 RCS Paris – 16-18 boulevard Vaugirard 75015 PARIS
UAF LIFE Patrimoine, SA au capital de 1 301 200 €- 433 912 516 RCS LYON
– 27 rue Maurice Flandin – BP 3063 – 69395 LYON Cedex 03 – www.uaflifepatrimoine.fr Enregistrée à l’ORIAS (www.orias.fr) sous le n° 07 003 268
en qualité de Courtier d’assurance – filiale de Spirica – et de Conseiller en
Investissements Financiers membre de la CNCIF, association agréée par
l’Autorité des Marchés Financiers. Société sous le contrôle de l’Autorité de
Contrôle Prudentiel et de Résolution – 4 place de Budapest – CS 92459 –
75436 PARIS CEDEX 09, et de l’Autorité des Marchés Financiers – 17, place
de la Bourse – 75082 PARIS Cedex 02 – Une société du Groupe Crédit
Agricole Assurances
